Vad betyder ÅOP?

ÅOP står for ”Årlig Omkostning i Procent” og er et udtryk for, hvad de egentlige årlige omkostninger for et lån er i procent, inkl. renter, gebyrer, tinglysning m.v. Som låntager skal du være opmærksom på, at visse låneudbydere tilbyder lån til en lav eller ingen rente, men med høje gebyrer. ÅOP giver således en god indikation af, hvilket lån der reelt er det billigste. Jo lavere ÅOP er, desto billigere er lånet. Låneudbyderen skal altid oplyse ÅOP. Vær opmærksom på, om ÅOP er angivet som før eller efter skat.

Det koster ikke lige meget at låne penge. Det er derimod meget forskelligt, hvad det koster at låne penge. Derfor er det vigtigt, at du altid sammenligner flere forskellige låneudbydere inden du ansøger om et lån. Ved at gøre dit hjemmearbejde, og få sammenlignet alle relevante lånetyper, så kan du spare rigtigt mange penge hver eneste måned. Derfor er det virkelig vigtigt, at sammenligne ÅOP inden du optager et lån.

ÅOP – samler det hele

ÅOP er virkelig relevant, da den udregner det hele. Ofte ville man tendere til, ikke at medregne både renter, gebyrer og administrationsomkostninger. Fx er et rentefrit lån ikke gratis, bare fordi navnet antyder det, idet der ofte er nogle høje gebyrer, som skal betales. Alle disse besværlige beregninger slipper du for pga. ÅOP, der har taget højde for det. Dette er en kæmpe fordel ved ÅOP, idet det minimerer risikoen for, at blive taget ved næsen af låneudbyderne. Hvis ikke ÅOP var der, ville man altså skulle bekymre sig hver gang man optog et lån. ÅOP reducerer altså usikkerheden markant. Det er desuden et krav, at låneudbyderne oplyser ÅOP ved lån, hvilket er med til at reducere usikkerheden som forbruger endnu mere.

ÅOP – vær varsom

Som nævnt ovenover, så kommer begrebet ÅOP primært forbrugerne til gode. Men selvom ÅOP umiddelbart udelukkende er et positivt begreb, så er der alligevel nogle faktorer, der gør, at man skal være varsom med bare at vende ÅOP betingelsesløst. Grunden til, at du ikke bare skal anvende ÅOP konsekvent og blindt er som følger. Hvis du kigger på et realkreditlån, så er problemet, at nøgletallet beregnes ved at tilbagediskontere lånets betalinger ved en uændret rente og herefter holde det op i mod det beløb, man får i hånden. Denne beregningsmetode betyder desværre, at der ikke kan tages højde for de forskelle, der er i afdragsprofil, løbetid, renterisiko eller konverteringsrettigheder. Dette har desværre den uheldige konsekvens, at ÅOP bliver forskellig alt afhængig af, om et lån er med eller uden afdrag, om det løber i 30 eller 20 år, eller om det har en høj eller lav renterisiko. Derfor er det altså vigtigt, at man ikke bare stirrer sig helt blind på ÅOP, men derimod overvejer alle ovenstående parametre – specielt når du overvejer et realkredit lån.

ÅOP – brugbart?

Selvom man kan komme galt af sted, med bare at kigge blindt på ÅOP, så er det langt overvejende et fantastisk opfindelse for forbrugerne. Så længe man er varsom, når man anvender ÅOP, så er det udelukkende en fordel. Specielt fordi det reducerer risikoen for, at blive taget ved næsen af de mange låneudbydere, der står klar til at udbyde dig dyre lån. Dette er specielt vigtigt for de mange mennesker, der ikke har en specielt stor indsigt i de økonomiske mekanismer. For dem kan de mange lånemuligheder hurtigt blive meget uoverskuelige.